Die Pensionierung ist ein wichtiger Meilenstein im Leben eines jeden Menschen. In der Schweiz ist das Rentensystem durchdacht und gut organisiert, um den Menschen im Ruhestand finanzielle Sicherheit zu bieten.
Die Drei-Säulen-Struktur des Schweizer Rentensystems
Das Schweizer Rentensystem basiert auf dem Drei-Säulen-Prinzip. Jede Säule spielt eine spezifische Rolle bei der Sicherstellung des Einkommens im Ruhestand.
Erste Säule: Staatliche Vorsorge
Die erste Säule, auch bekannt als AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung), ist eine obligatorische staatliche Versicherung. Sie hat zum Ziel, den Existenzbedarf der Versicherten im Alter oder bei Invalidität zu decken. Die AHV wird durch Beiträge finanziert, die von Arbeitnehmern, Arbeitgebern und dem Staat geleistet werden. Alle in der Schweiz wohnhaften oder erwerbstätigen Personen sind obligatorisch versichert und zahlen Beiträge ab dem 18. Lebensjahr.
Zweite Säule: Berufliche Vorsorge
Die zweite Säule, auch Pensionskasse genannt, ergänzt die staatliche Vorsorge und zielt darauf ab, den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern. Arbeitgeber sind verpflichtet, ihre Mitarbeiter bei einer Pensionskasse zu versichern. Die Beiträge zur Pensionskasse werden von Arbeitnehmern und Arbeitgebern gemeinsam getragen. Die Höhe der Rente aus der zweiten Säule hängt von den einbezahlten Beiträgen und den erwirtschafteten Erträgen ab.
Wenn wir den Arbeitgeber wechseln, die Arbeit verlieren oder das Land dauerhaft verlassen, bleibt unser Pensionskassenguthaben oft zurück. Diese Gelder sind in der Regel auf mehrere Institutionen verteilt. Da es in der Schweiz über 1500 Pensionskassen gibt, kann die Suche nach diesen Geldern sehr mühsam sein. Beim Eintritt in den Ruhestand ist es wichtig, alle seine Vermögenswerte zu lokalisieren. Swiss Serenity bietet eine kostenlose und schnelle Möglichkeit, verlorene Vermögenswerte in weniger als 3 Minuten wiederzufinden. Das Unternehmen kann feststellen, ob Ihre Vermögenswerte an einem Ort zusammengeführt sind, und falls nicht, hilft es Ihnen, diese unter den bestmöglichen Bedingungen auf ein Freizügigkeitskonto zu übertragen.
Dritte Säule: Private Vorsorge
Die dritte Säule ist die freiwillige, private Vorsorge. Sie dient der individuellen Ergänzung der ersten beiden Säulen und ermöglicht es den Versicherten, zusätzliche Rücklagen für den Ruhestand zu bilden. Die dritte Säule wird in zwei Unterkategorien unterteilt: Säule 3a (steuerlich begünstigt) und Säule 3b (nicht steuerlich begünstigt). Beiträge zur Säule 3a können bis zu einem bestimmten Betrag vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
Beitragszahlungen und Leistungen
Die Finanzierung der Renten erfolgt durch Beitragszahlungen der Versicherten. Es ist wichtig, die Höhe der Beiträge und die daraus resultierenden Leistungen zu verstehen. Die Beiträge zur AHV und Pensionskasse werden monatlich vom Einkommen der Arbeitnehmer abgezogen. Der Beitragssatz zur AHV beträgt derzeit 8,7 % des Bruttoeinkommens, wobei Arbeitgeber und Arbeitnehmer jeweils die Hälfte übernehmen. Die Beiträge zur Pensionskasse variieren je nach Pensionskasse und Alter des Arbeitnehmers, da mit steigendem Alter höhere Beiträge erforderlich sind.
Die Höhe der Rentenleistungen hängt von den einbezahlten Beiträgen und der Dauer der Beitragszahlungen ab. Die AHV-Rente wird auf der Grundlage des durchschnittlichen Jahreseinkommens und der Anzahl der Beitragsjahre berechnet. Die maximale AHV-Rente beträgt derzeit etwa 2.450 CHF pro Monat. Die Leistungen aus der Pensionskasse werden auf der Grundlage des angesparten Kapitals und des Umwandlungssatzes berechnet.
Pensionierungsalter und flexible Ruhestandsmodelle
Das ordentliche Pensionierungsalter in der Schweiz liegt derzeit bei 65 Jahren für Männer und 64 Jahren für Frauen. Es gibt jedoch flexible Modelle, die es den Versicherten ermöglichen, früher oder später in Rente zu gehen.
Die Frühpensionierung ist ab dem Alter von 58 Jahren möglich. Dabei müssen jedoch Kürzungen der Rentenleistungen in Kauf genommen werden, da die Beiträge über einen kürzeren Zeitraum einbezahlt wurden und die Rentenzahlungen über eine längere Dauer erfolgen. Die Kürzungen betragen in der Regel etwa 6,8 % pro Jahr vor dem ordentlichen Pensionierungsalter.
Aufgeschobene Pensionierung
Eine aufgeschobene Pensionierung ist bis zum Alter von 70 Jahren möglich. Dies kann zu einer Erhöhung der Rentenleistungen führen, da die Beiträge über einen längeren Zeitraum einbezahlt wurden und die Rentenzahlungen über eine kürzere Dauer erfolgen. Die Erhöhung beträgt in der Regel etwa 5,2 % pro Jahr nach dem ordentlichen Pensionierungsalter.